Время и Деньги
02.11.2011 Финансы

Финансовые пирамиды. Высокая плата за горький опыт

Окончание. Начало в предыдущем номере.

Виртуальные инвестиции

В наш высокотехнологичный век Интернет стал неотъемлемой частью жизни многих россиян. Вместе с тем "всемирная паутина" таит в себе массу опасностей для обычного пользователя и представляет массу возможностей для мошенников. Злоумышленники, как и в случае "классических земных" пирамид, завлекают свои жертвы, гарантируя высокую доходность вложений. Используют в своей деятельности электронные кошельки и другие схемы. Часто завлекают клиентов игрой на рынке "Forex", в реальности не имея к нему никакого отношения.

Основное преимущество аферистов в сети - их анонимность. Все это усложняет отслеживание этих мошеннических схем и движения денежных потоков, идентификацию лиц - создателей пирамиды и, соответственно, привлечение их к юридической ответственности.

К примеру, создатели таких пирамид, как "Бинар" и аналогичных ей программ NewPRO и SuperProgik, действующих по одной схеме, предлагают своим клиентам "возможность быстрого заработка". На первый взгляд, бизнес вполне легален - продажа программы, являющейся "модернизированной и улучшенной системой многоуровневого сетевого маркетинга по распространению конкретного товара", например, программного продукта NewPRO. Но при детальном рассмотрении выясняется, что этот "товар" по сути своей является "пустышкой", воздухом. Единственное его назначение - построение системы по продаже самого себя. Вся эта схема работает по законам создания простых финансовых пирамид: получение дохода игроков, находящихся на более высоких уровнях иерархии, обеспечивается за счет притока денег от "новичков". Следует отдать должное умам разработчиков этой аферы. Она настолько юридически продумана, что их практически невозможно привлечь к ответственности, инкриминируя мошенничество.

По этой же причине власти пока не могут прикрыть новое детище Сергея Мавроди - "МММ-2011", хотя он и не скрывает, что это финансовая пирамида. По словам Мавроди, новая пирамида станет глобальной, саморазвивающейся, неуязвимой, даже если он вновь подвергнется репрессиям. Суть проекта его создатель объясняет следующим: "Участники системы будут открывать счета в системе web-money, покупать билеты. Кто в МММ играл - помнит, кто не играл - это как бы расчетная единица: билет, акция - какая разница? Виртуальный билет - это не ценная бумага, просто фантик. Они будут расти в цене". Вкладчикам обещано ежемесячное вознаграждение: 20% в месяц - простым гражданам, 30% - пенсионерам и инвалидам. Таким образом, участники пирамиды смогут получить до 360% годовых, финансируя друг друга.

Согласно закону о рекламе, гарантировать доходность могут только кредитные организации, лицензируемые Центробанком. Однако тот же ФАС России здесь бессилен, так как все обещания высоких процентов Мавроди "раздает" в своем блоге, что по закону рекламой не является. Бессильна в данном случае и ФСФР России. Эта схема не входит в зону ее компетенции. Согласно закону, право на торговлю ценными бумагами имеют только профессиональные участники рынка ценных бумаг, получившие соответствующую лицензию. Но организатор "МММ-2011" уточняет: "билет" является не ценной бумагой, а "просто фантиком", который "растет в цене".

Тем не менее 21 января 2011 года ФСФР России и Экспертный совет при ФАС России по развитию конкуренции на финансовых рынках единогласно признали наличие признаков финансовой пирамиды в схеме "МММ-2011" вне зависимости от способа размещения денежных средств. Решение уже направлено в правоохранительные органы.

Противостояние

Конечно, в первую очередь защищать интересы населения должно государство, жестко контролируя деятельность каждой маломальской фирмы, начиная с ее регистрации. В идеале, выход любой компании на финансовый рынок страны должен быть своего рода знаком качества, который ставит государство. Если оно зарегистрировало такую компанию, разрешило ей начать заявленную деятельность, это должно означать лишь одно - компания благонадежна и ей можно доверять. Но это только в идеале.

Уже на первом этапе существует масса мошеннических схем, позволяющих аферистам с успехом обойти все ограничения, установленные государством. Мошенникам удается преодолеть все препоны даже в такой жестко регламентированной области, как фондовый рынок, где лицензию получить достаточно сложно и существуют высокие требования, например, к собственному капиталу компании (с июля 2011 года - от 50 млн. рублей), аттестации сотрудников. Креативные мошенники используют весь арсенал финансовых инструментов. К примеру, векселя учредителя в уставном капитале регистрируемой фирмы, за которые впоследствии покупаются ценные бумаги, подходящие под требования ФСФР. После получения лицензии бумаги вновь обмениваются на вексель, а далее мошенникам остается только мухлевать с отчетностью (с помощью, например, дебиторской задолженности) и включать фантазию для прохождения проверок ФСФР России.

"Я знаю про схемы рисования капитала, - сказал на встрече с журналистами Владимир Миловидов, возглавлявший ФСФР России последние четыре года вплоть до 11 апреля 2011 года. - Мы сейчас работаем над законом о пруденциальном надзоре и планируем перейти на ежедневный расчет собственных средств, как в банках. Во всяком случае, такая мысль есть". Возможно, когда-нибудь в этой области государство поставит перед мошенниками непреодолимый барьер.

Вместе с тем сегодня, чтобы предлагать клиентам обслуживание на фондовом рынке, мошенникам даже не обязательно получать лицензию профучастника. К примеру, чтобы "продавать" акции, достаточно прикрыться партнерством с какой-нибудь известной инвестиционной компанией. Собрать как можно больше средств граждан под видом их инвестирования. А то, что партнерство на деле окажется "липовым", может выясниться только тогда, когда пирамида рухнет.

Справедливости ради необходимо отметить, что сегодня государство повернулось лицом к проблеме существования и эволюционирования финансовых пирамид. Но накопившихся проблем и законодательных прорех настолько много, что порой оно не может жестко противостоять различным "МММ", действующим цинично и открыто.

Государственным органом, который имеет полномочия пресечения деятельности мошенников, является МВД России. Однако в большинстве случаев министерство начинает разработку подозрительной компании лишь после поступления жалоб со стороны потерпевших. До тех пор, пока не появился первый заявитель, компания вполне легально ведет свою "темную" деятельность. А, собственно говоря, за что привлекать к ответственности такую организацию? Ведь фирмы, осуществляющие бизнес, не попадающий под требования Закона об обязательном лицензировании, привлекающие деньги частных лиц по договору займа под гарантированный высокий процент, формально становятся мошенниками только по факту прекращения выплат. Но в этот момент они уже исчезают вместе с деньгами своих вкладчиков.

"Пресечь деятельность фирмы, обещающей высокие проценты, когда нет потерпевших, на сегодняшний день по закону практически невозможно, - поясняет заместитель руководителя РО ФСФР России в ВКР (Региональное отделение Федеральной службы по финансовым рынкам в Волго-Камском регионе) Эдуард Салахов. - Закон запрещает гарантировать доходность компаниям, лицензированным ФСФР России. Но если какая-то фирма "Рога и копыта", не имеющая лицензии ФСФР, предлагает вкладчику по своим договорам займа высокий процент, формально ей предъявить претензии очень сложно. Поэтому самое большое, что мы можем сделать в отношении таких подозрительных компаний - это выявлять их посредством мониторинга рынка, далее информировать и предупреждать население об их возможной неблагонадежности. С этой целью на официальном сайте ФСФР России опубликован список организаций, обладающих признаками финансовых пирамид (среди них компании, представительства которых есть и в Казани)".

К сожалению, последний раз "черный список" ФСФР обновлялся в апреле 2010 года. Но и сегодня ряд фирм из этого перечня продолжают работать, а на рынке появляются новые игроки, привлекающие вклады физических лиц под 20-60% годовых. И все же большинство компаний из списка свернули свою деятельность.

"Проблема заключается в том, что сбор доказательной базы занимает достаточно много времени, - продолжает Эдуард Салахов. - Компании с признаками финансовых пирамид сворачивают свою деятельность, когда их организаторы понимают, что ими заинтересовались государственные органы. Но никто не может гарантировать, что они не откроются в другом месте, может быть, даже под тем же названием, но с другими ОГРН и ИНН. Это процесс постоянный. Возьмем, к примеру, пресловутый "Avenator". В черном списке ФСФР указан адрес его представительства в Казани: улица Левобулачная, дом 24. В этом же списке фигурирует известная пирамида, от деятельности которой пострадало много людей, Инвестиционная компания "Алмаз Инвест Групп". Адрес офиса тот же. Когда мы выехали на это место с контролем, то выяснили, что "Алмаз Инвест Групп" закрылась и появился "Avenator". Я даже не сомневаюсь, что это те же самые люди. Вы можете поверить в то, что в одном Бизнес-центре, из одного и того же офиса выехала одна финансовая пирамида и заехала другая? Мы ведем постоянный мониторинг. Работаем в тесном контакте с правоохранительными органами. Сегодня того же "Авенатора" может и не быть, а завтра он откроется, к примеру, в поселке "Северный"…"

Новые рычаги воздействия

В настоящее время Закон во многом ограничивает государственные органы в части их действий относительно компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. Он не дает четкого юридического определения финансовым пирамидам. Также существует проблема квалификации тех или иных операций как подозрительных, указывающих на возможность деятельности финансовых пирамид. Например, в области борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем, одним из таких "сигналов" для проведения проверки является оплата наличными средствами свыше 600 тысяч рублей. Более того, Закон обязывает контрагентов по таким сделкам сообщать об их проведении в уполномоченные государственные органы.

"На сегодняшний день, говорит Салахов, МВД РФ работает в рамках этой проблемы только по факту поступления жалоб от населения. ФСФР и ФАС фактически занимаются только мониторингом, выявлением неблагонадежных компаний, привлекающих средства населения под высокие проценты. Узнав о существовании таких фирм, мы можем лишь информировать население об их сомнительной деятельности. На этом наши полномочия заканчиваются. Таким образом, можно говорить о том, что сегодня не создана эффективная система, когда превентивно можно определять заранее в деятельности того или иного предприятия признаки финансовых пирамид, не получив пострадавшего".

В настоящее время такие структуры, как ФАС России и ФСФР России, ведут совместную работу в части определения алгоритма предотвращения создания новых финансовых пирамид. Эти регуляторы вышли с инициативой изменить законодательное закрепление своих полномочий с целью возможности квалифицировать те или иные операции как подозрительные. Кроме того, эти два ведомства планируют подготовить и внести в правительство поправки в ст. 159 УК "Мошенничество". В частности, ввести уголовную ответственность для первых участников пирамид, которые незаконно обогащаются, вовлекая в схему будущих жертв. Также ведомства предлагают увеличить срок уголовной ответственности для организаторов пирамид.

"Это длительная работа, и она уже начата, - говорит Эдуард Салахов,- но нужно понимать, что это лишь дополнительные рычаги для государственных органов в борьбе с финансовыми пирамидами, которые не являются панацеей".

Сегодня ФСФР России и Министерство финансов РФ ведут обширную просветительскую работу среди разных слоев населения. Мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности жителей республики, расписаны на несколько месяцев вперед. Сможет ли государство выиграть это противостояние с мошенниками? Покажет будущее. А сегодня каждому потенциальному инвестору необходимо осознавать личную ответственность перед самим собой за принятие своих решений. Выбирая, куда вкладывать деньги, в первую очередь надо полагаться на свои знания, на голос разума и помнить, что "не все золото, что блестит".
4
Авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии