Все, что вы хотели знать о ГО и узнали

“горячая линия”

- Здравствуйте, Андрей. У меня вопрос: Нужно ли переоформлять добровольное страхование на обязательное и когда?

- Принятый недавно закон об обязательном страховании гражданской ответственности вступит с силу с июля 2003 года, а штрафовать за отсутствие полиса будут лишь с 1 января 2004 года. Требовать переоформления страховки с добровольной на обязательную в этом отрезке времени могут по закону лишь в двух случаях - если вы покупаете новую машину или если вновь проходите техосмотр. Лучше всего подгадать сроки добровольной страховки так, чтобы она истекла до 1 июля 2003 года, и оформить уже обязательное страхование ГО. Хотя следует заметить: добровольное и обязательное страхование не заменяют, но и не исключают друг друга. Скорее они взаимодополняются. Лимит ответственности, то есть максимальные обязательства страховой компании при обязательном страховании - 400 тысяч, из них максимум 250 тысяч может быть выплачено потерпевшим - возмещение ущерба здоровью и жизни, и максимум 160 - на возмещение затрат по имущественному вреду. Все сверх этого лимита виновник аварии будет выплачивать сам. Так что добровольно автолюбитель может застраховаться хоть на 15, хоть на 20 тысяч долларов.

- Добрый день, меня зовут Ирина. Скажите, пожалуйста, в случае аварии кто оценивает сумму ущерба?

- Здесь возможны два варианта. Если машина, которой нанесли ущерб, застрахована, оценивает в первую очередь страховая компания потерпевшего, но при этом вправе присутствовать виновник авариии и представитель его страховой компании. Если же машина не застрахована, то после аварии ее следует доставить в страховую компанию виновника аварии. Там же в присутствии его и потерпевшего состоится осмотр, будут описаны все повреждения. С согласия обеих сторон страховщики направляют акт технического осмотра в экспертно-оценочные компании.

- Я попала в аварию, и получилось так: потерпевший вначале согласился с одной суммой ущерба, а потом привел своего оценщика, в результате чего сумма возросла на 20 тысяч.

- Конечно, сколько оценщиков - столько будет и калькуляций, но 20 тысяч - это слишком большая погрешность. Именно для этого и нужна независимая экспертиза. И почти все уважаемые страховые компании для перестраховки сотрудничают с независимыми оценщиками. Всегда нужно этого требовать. Если кто-то не согласен с официальным решением, он вправе найти своего оценщика, но серьезные разногласия, вроде ваших, может решить только суд.

- Здравствуйте, Гульнара. Я получила права в сентябре прошлого года. Мне выгоднее застраховаться на год или 1-2 месяца, пока не наберется годовой стаж вождения?

- Надо застраховаться как можно быстрее, так как риск ДТП крайне велик, тем более вы только что получили права. Конечно, тариф вам предложат выше, чем человеку с опытом, он может быть выше в пределах 20 процентов, но это копейки по сравнению с тем, что вам придется выложить в случае ДТП. Ждать года не следует и потому, что каждый водитель накапливает собственную водительскую историю: если в течение года с вами ничего не произойдет, при повторном страховании будет скидка. И, конечно, издержки страхования на год меньше, чем если вы будете страховаться помесячно.

- Добрый день, Марат. Какие справки должна выдавать ГАИ в случае ДТП, в том числе и для страховых компаний?

- По новому кодексу форму два больше не выдают, составляют только протокол и схему ДТП. Кто виноват - решает суд, а не ГИБДД. Пострадавший в любом случае получает компенсацию от страховой компании, но та вправе взыскать эту сумму с виновного, как только он будет установлен. Сейчас страховщики согласовывают с ГИБДД упрощенные методы определения виновных. Ведь есть типичные ситуации на дорогах,например, в идущую машину врезается автомобиль сзади. Почти в 100 процентах виноват тот, кто ехал сзади, так как он не соблюдал дистанцию. Такие схемы действуют по всей Европе.

- Меня зовут Александр, у меня два вопроса. Не станет ли страховка причиной нарушения правил дорожного движения? Некоторые могут подумать: если есть страховка, буду ездить как хочу, страховая компания все оплатит...

- Третья статья закона об обязательном страховании ГО называется “Основные принципы обязательного страхования”. И как раз один из основных принципов - экономическая заинтересованность владельцев автомобилей в повышении безопасности дорожного движения. У вас ограниченный лимит ответственности. Как я уже отметил, общий лимит - 400 тысяч. И только 160 из них идут на оплату имущественного вреда. Вы можете ездить как хотите, но в случае ДТП все сверх этой суммы будете выплачивать из своего кармана. Кроме того, из ваших аварий складывается незавидная водительская история, а отсюда соответственно и повышенная тарификация при страховании. Хотя максимальный тариф не может превышать базовую ставку в трехкратном размере, допускаются случаи и пятикратного увеличения, например, если страховой случай был совершен умышленно. Кстати, страховщиками прогнозируется до 30 процентов страховых мошенничеств, доказать которые будет крайне сложно.

- И второй вопрос. Компенсируется ли наезд на препятствие?

- Сейчас - если машина застрахована, то да. Без справок ГИБДД страховые компании выплачивают от 1 до 5 процентов от суммы страховки. Но при обязательном страховании компесанционных выплат в данном случае не будет.

- Добрый день, Александр. Как долго решается вопрос о выплате в случае ДТП?

- При добровольном страховании сроки могут варьироваться и зависят от условий договора - от нескольких дней до нескольких месяцев. При обязательном же страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен пятидневный срок на экспертизу, которую организует сторона виновника аварии. Потерпевшему компенсация должна быть выдана в течение 15 дней или же послан мотивированный отказ.

- Добрый день. С вами говорит Фаина Сергеевна Фахатова. Какие страховые компании в Казани уже имеют право на обязательное страхование ГО?

- Сегодня еще ни одна, потому что не утверждены тарифы, правила. Когда все это будет установлено, страховые компании смогут начать процесс получения лицензии. Для этого требуется соответствовать критериям - работать на рынке автострахования не менее двух лет, вступить в профессиональное объединение, где только первоначальный взнос - 25 тысяч долларов, и иметь филиалы или представительства по всей России. Из татарстанских сегодня заявку на членство подала только с/к “Итиль”, остальные пока раздумывают.

- Здравствуйте, меня зовут Вероника. Насколько я поняла, в связи с обязательным страхованием будет сложно передать машину другому человеку просто по доверенности?

- Да, вы правы: все, кто пользуется машиной, должны быть включены в список, предоставляемый в страховую компанию. Это делается для того, чтобы правильно посчитать коэффициент риска.

- Но тогда в экстренной ситуации человек не сможет воспользоваться чужим автомобилем, например, если владельцу стало плохо. Нельзя ли заменить страхование в фирме какой-то временной страховкой - по типу той, которую получают пассажиры в поезде?

- Нет, нельзя. Хотя такие мысли приходили и на рабочей группе, в процессе разработки закона. Видите, по новому закону гораздо больше вопросов, чем ответов. Поэтому он будет дорабатываться - целый год до вступления в силу, и потом, когда уже начнет действовать.

Конечно, мы отобрали не все вопросы, поступившие на “горячую линию”, а только самые типичные. Интерес к новому закону только-только просыпается. Очередной всплеск можно прогнозировать ближе к осени, когда страховые фирмы получат тарифы и начнут обзаводиться лицензиями. Поэтому “горячая линия” не прекращает свою работу. Вопросы принимаются на e-mail [email protected].