ЦБ объяснил схему работы цифрового рубля для физлиц

Банк России впервые представил детальную концепцию третьей формы денег – так называемого цифрового рубля, а корреспондент The Bell Лада Шамардина изложила её доступным для понимания обычных людей языком.

Цифровой рубль будет выпускаться и храниться на электронных кошельках в ЦБ, а для офлайн-оплаты покупок пользователь получит кошелек на личном смартфоне. Переводы между физлицами будут бесплатными и в этом смысле аналогичными передаче наличных.

ЦБ обещает начать тестирование прототипа платформы цифрового рубля уже в первом квартале 2021 года, а в 2022 году начать испытание натурной системы. В начале следующего года ЦБ начнет также разработку изменений в законодательство, необходимых для запуска проекта.

Планируется, что цифровой рубль будет выпускаться ЦБ и храниться на электронных кошельках в Банке России. Гражданам и бизнесу цифровые рубли будут доступны через любой банк, где они обслуживаются.

Схема получения цифрорублей будет следующей: клиент приходит в банк, где ему открывают доступ к цифровому кошельку. Для расчетов цифровым рублем в офлайне создается второй цифровой кошелек на мобильном устройстве клиента. Для его пополнения необходимо перевести цифровые деньги с кошелька в приложении и затем расплатиться. Также клиенты смогут переводить цифровые рубля из офлайн-кошелька обратно в онлайн.

Офлайн-операции проводятся между кошельками мобильных устройств — физлиц и юрлиц, следует из презентации ЦБ. Для клиентов-физлиц переводы будут бесплатными, а вот при оплате товаров и услуг будет действовать комиссия, аналогичная комиссии СБП, сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

• По оценке главы Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктора Достова, ни одно событие в сфере электронных платежей за последние 20 лет не вызывало такого накала страстей. Из презентации ЦБ следует, что он будет одновременно и эмитентом, и оператором платформы цифрового рубля, таким образом, роль частных банков сводится к операционной. Даже Китай сейчас приходит к более мягкой системе, когда электронный юань гарантируется банками, а регулятор поддерживает его стабильность косвенными методами.

• Против цифрового рубля выступали банки. «Сбер», например, обращал внимание, что цифровой рубль вызовет переток 2–4 трлн безналичных рублей из банков в новый тип валюты, банки столкнутся с дефицитом ликвидности, а их клиенты — с ростом ставок.

• У регулятора есть и иные причины вводить новое «лицо» российской валюты. Скоробогатова намекала, что это будет мягкий способ отойти от системы SWIFT — по ее словам, если появится несколько национальных цифровых валют, международная система станет лишь одной из платформ.