Как увеличить шансы на получение кредита

Банки и микрофинансовые организации стремятся выдавать заемные деньги платежеспособным клиентам, которые соответствуют кредитной политике (КП) финансовых учреждений. В КП прописаны процедуры рассмотрения анкеты заемщика (скоринг и стандарт) и список критериев, которым должен соответствовать заемщик.

Стоит уточнить, что в банках таких требований к потенциальному клиенту намного больше, чем в МФО. Именно низкий процент отказа наряду с моментальным одобрением и выдачей денежных средств обуславливает популярность микрофинансирования в России и за рубежом.

Как же увеличить шансы на получение кредита?

Получать официальную зарплату, оформить самозанятость или проводить выручку ИП через расчетный счет

Подтвержденный ежемесячный доход служит главным критерием, по которому кредитный специалист или скоринг-программа определяют допустимость заключения сделки и максимально возможный лимит кредитования. Банки не могут выдать сумму, которая выведет заемщика за пределы показателя долговой нагрузки (ПДН). С 1 октября 2019 года по распоряжению регулятора этот показатель обязаны учитывать все банки.

Повысить кредитный рейтинг

Состояние кредитной истории и общий кредитный рейтинг — это второй по значимости фактор при принятии решения банком или МФО. Как правило, при наличии открытых просрочек (особенно длительных, более 30 дней) кредитные организации отказывают в 90 % случаев. Исключения составляют МФО: некоторые из них готовы идти навстречу заведомо проблемным заемщикам.

Чтобы повысить кредитный рейтинг, можно сделать следующее:

• закрыть все текущие просрочки при их наличии, в том числе за счет микрозайма;
• взять и вовремя отдать несколько микрокредитов.

Микрокредитование — популярный и эффективный способ улучшения кредитной истории. К тому же многие МФО выдают первые займы под 0 %, а значит, переплаты сотен процентов годовых можно избежать, если правильно выбрать кредитора.

Представить больше документов

Для увеличения шансов на получение классического банковского кредита можно представить больше документов. Это касается случаев, когда имеются дополнительные источники дохода, ликвидная собственность или другие обстоятельства, говорящие об имущественной состоятельности и платежеспособности человека.

Такими документами могут быть:

• справки с лицевого банковского счета, свидетельствующие о дополнительных денежных поступлениях (алименты, прибыль от бизнеса и др.);
• договор с арендатором (если вы сдаете свою собственность);
• приказ о повышении заработной платы и др.

Перед тем как собирать дополнительные документы, следует уточнить целесообразность такой инициативы у кредитного специалиста. Некоторые банки рассматривают заявки клиентов по скорингу до определенной суммы. В этом случае наличие дополнительных аргументов в пользу заемщика не будет иметь значения при принятия решения, поскольку его принимает скоринг-программа.

Предоставить ликвидный залог или гарантии поручителя

Залог существенно повышает шансы на получение кредита в банке и некоторых МФО в сумме, не превышающей 60–80 % от оценочной стоимости закладываемого имущества.

При предоставлении поручительства одобрение кредита вероятно только в том случае, если гарант отвечает всем критериям кредитной организации. Поручитель с низким кредитным рейтингом, напротив, может ухудшить общую картину и стать причиной отказа в предоставлении финансирования.

Позаботиться о презентабельном внешнем виде и придерживаться делового стиля поведения

Если планируется нанести личный визит в офис кредитной организации, следует позаботиться о презентабельности своего вида. Сотрудник банка или МФО формирует впечатление о человеке именно по внешности и поведению.

Кроме того, после заполнении анкеты менеджер делает фотографию заемщика и пересылает снимок вместе с заявкой на кредитный анализ. Поэтому небрежность в одежде или прическе часто становится причиной отказа, в то время как по другим критериям клиент может соответствовать требованиям банка или МФО.

При общении с представителями финансового учреждения стоит вести себя уверенно, спокойно, вежливо и придерживаться делового стиля в одежде и общении.

Как увеличить вероятность получения онлайн-займа

Если речь идет об увеличении шансов на получения онлайн-займа, то здесь все проще: достаточно отвечать минимальным требованиям МФО и правильно заполнить онлайн-заявку.

Для этого нужно открыть калькулятор займа МФО или специализированного сервиса, рассчитать параметры финансирования и внимательно заполнить поля анкеты, не допуская опечаток. При заполнении заявки важно:

• указывать только правдивую информацию;
• обозначать размер дохода с учетом всех источников;
• отправлять заявку в 2–3 МФО, которые кредитуют заемщиков вашего возраста и социального статуса.

Перед тем как правильно подобрать займ, нужно определить собственное финансовое положение. Если нужна сумма от 50 тысяч рублей на долгий срок, то целесообразнее подать заявку в банк. За срочным займом лучше обращаться в онлайн-МФО. Однако если у заемщика есть проблемы с кредитной историей или нет официальной работы, то на банковский кредит рассчитывать не стоит.